Die FIRE-Bewegung (Financial Independence, Retire Early) hat in den letzten Jahren immer mehr Menschen inspiriert, ihre Finanzen grundlegend zu überdenken. Doch was genau bedeutet FIRE, wie erreicht man es, und wie kannst du deine persönliche FIRE-Reise mit Wealth-Sim simulieren?

Was ist FIRE?

FIRE steht für „Financial Independence, Retire Early“, auf Deutsch: finanzielle Unabhängigkeit und frühzeitiger Ruhestand. Das Ziel ist es, ein Vermögen aufzubauen, das groß genug ist, um von den Erträgen – meist Zinsen, Dividenden oder Kapitalgewinnen – leben zu können.

Die Grundidee basiert auf dem Konzept der Sparquote: Je mehr du sparst und investierst, desto schneller kannst du FIRE erreichen. Typischerweise wird FIRE in vier Phasen unterteilt:

1. Analyse und Planung: Du bewertest deine finanzielle Situation und legst ein Ziel für den Ruhestand fest.
2. Sparen und Investieren: Du maximierst deine Sparquote und investierst in renditestarke Anlagen wie Aktien oder ETFs.
3. Erreichen des Vermögensziels: Du baust ein Vermögen auf, das deine jährlichen Ausgaben für den Rest deines Lebens abdeckt.
4. Entnahmephase: Du lebst von den Erträgen deines Vermögens und genießt finanzielle Freiheit.

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Wie setzt man FIRE um?

Der Schlüssel liegt in einer hohen Sparquote, einem strukturierten Finanzplan und diszipliniertem Investieren. Viele Anhänger der Bewegung setzen auf die sogenannte 4%-Regel: Dein Vermögen sollte so groß sein, dass du jährlich 4% entnehmen kannst, ohne es langfristig aufzubrauchen.

Beispiel: Wenn du 40.000 Euro im Jahr benötigst, brauchst du ein Vermögen von 1 Million Euro (40.000 ÷ 0,04).

Das Ziel ist klar, aber der Weg dorthin ist für jeden unterschiedlich. Und genau hier kommt Wealth-Sim ins Spiel: Es bietet dir die Möglichkeit, deine individuelle FIRE-Reise zu planen und verschiedene Szenarien zu simulieren.

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FIRE mit Wealth-Sim nachstellen

Wealth-Sim ist ein Tool, das dir hilft, deine finanzielle Zukunft zu simulieren. Hier zeigen wir dir Schritt für Schritt, wie du FIRE mit Wealth-Sim planen kannst:

1. Finanzielle Ausgangssituation eingeben

2. Sparquote und Anlageziel festlegen

FIRE erfordert eine klare Strategie. Mit Wealth-Sim kannst du:

• Deine Sparquote einstellen, z. B. 50% deines Einkommens.
• Dein Vermögensziel definieren, z. B. 1 Million Euro.
• Einen jährlichen Entnahmesatz (z. B. 4%) für den Ruhestand festlegen.

3. Investitionen und Renditen simulieren

Wealth-Sim ermöglicht es dir, verschiedene Investitionsszenarien zu testen:

• Durchschnittliche jährliche Renditen (z. B. 6-8% für Aktien).
• Auswirkungen von Wirtschaftskrisen oder unerwarteten Ausgaben (coming soon)
• Durchschnittliche Inflatione (z.B. 2%)

4. Den Weg zum FIRE-Ziel verfolgen

5. Lebensereignisse einplanen

Wealth-Sim erlaubt dir, Lebensereignisse wie den Kauf eines Hauses, die Geburt eines Kindes und den damit verbundenen Konsten oder Kreditzahlungen einzuplanen. So kannst du deine FIRE-Reise realistisch abbilden.

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Warum Wealth-Sim für FIRE ideal ist

Viele Tools und Rechner konzentrieren sich auf die Verwaltung von Aktien oder ETFs. Wealth-Sim hingegen geht einen Schritt weiter und ermöglicht dir, langfristige finanzielle Szenarien zu simulieren. Damit ist es perfekt für alle, die FIRE nicht nur träumen, sondern auch realistisch planen wollen.

Durch die Gast-Account-Funktion kannst du das Tool sofort ausprobieren – ohne Registrierung. So siehst du in wenigen Minuten, wie deine persönliche FIRE-Reise aussehen könnte.

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Fazit

FIRE zu erreichen ist ein ambitioniertes, aber machbares Ziel. Es erfordert Disziplin, Planung und die richtigen Werkzeuge. Mit Wealth-Sim kannst du deine Reise zur finanziellen Freiheit simulieren, anpassen und visualisieren – und das auf eine Weise, die weit über Standard-Tools hinausgeht.

Teste Wealth-Sim und sieh selbst, wie nah du deinem FIRE-Traum bereits bist!

Einen weiteren Blogartikel zu WealthSim findest du hier.